Factoring - die voor- en nadele, hoe werk factoring?

Die kern van monetêre faktore, as jy komplekse terminologie laat val, is die voordelige vennootskap van twee partye, waarvan een 'n bank of 'n kommersiële organisasie is. 'N eenvoudige skema werk volgens die beginsel: die vennote sluit 'n kontrak en die bank verseker die invloei van geld in daardie gevalle wanneer die direkte wins uit die transaksie nog nie aangekom het nie.

Wat is factoring?

Factoring is 'n eenvoudige diens wat sakeverhoudings moontlik maak binne die wet. Vir 'n persoon wat nie die ingewikkeldhede van bankbedrywighede verstaan ​​nie, is sulke hulp onbegryplik. Wat is die feit van factoring - 'n eenvoudige, winsgewende skuldterugkontrak vir debiteure sluit in:

• banklening sonder kollateraal;
• assessering van kliënte se solvensie;
• versekering van risiko's wat verband hou met die weiering van die koper;
• vereffening van rekeninge ontvangbaar.

Deur samewerking op grond van factoring kan maatskappye met 'n klein geld omset lank bly, wat nodig is vir die korrekte aktiwiteit van die hele onderneming. So, die probleem van die versekering van die aktiwiteit van 'n produksie of 'n firma word opgelos met 'n tekort aan persoonlike fondse van die maatskappy self.

Hoe werk factoring?

Die kern van factoring lê in die werk van drie volwaardige kontrakteurs. Die volgorde van elk van hulle is duidelik omskryf deur die terme van die kontrak:

1. Die maatskappy (factoring) lewer dienste aan of verkoop goedere aan kliënte.
2. Die maatskappy verskaf dokumente vir die oorweging van die bank wat die bestaan ​​van skuld aan debiteure bewys.
3. Die bank betaal die meeste van die maatskappy se skuld.
4. Die bank en die maatskappy maak 'n kontrak op, waardeur die skuldenaar die geld direk aan die bank terugbetaal met addisionele rente wat toegeval het.

'N Eenvoudige skema verseker die ononderbroke produksie of verkoop van goedere totdat die skuld ten volle terugbetaal word. So 'n maatskappy met 'n beperkte persoonlike finansiële balans bied die proses van sy ontwikkeling ten koste van fondse wat dit vir tydelike beskikking deur die tweede party (die bank) voorsien.

Factoring en verbeuring - verskille

Factoring en forfaiting is gefokus op die behoeftes van kopers. Die skema, waarmee u debiteure se skuld kan betaal, werk sonder pandverpligtinge. Verbetering behels die terugkoop van 'n skuld van 'n lener en dit af te betaal. Die verskil in skemas om 'n derde persoon te lok, is dat die maatskappy die reg het om skuld op 'n wyse wat vir hom gerieflik is, te laat blus. Die belangrikste verskille tussen die teenoorgestelde maniere om die skuldverpligtinge te vervul:

• die volwassenheid van die skuld;
• geskatte risiko's;
• toegewings van die bank;
• die feit van oordrag.

Die tyd dat die operasie (omgekeerde factoring) nie meer as 180 dae neem nie, maar die terme van vooruitbetaling word deur jare bepaal. Die belangrikste kenmerk van factoring is die deel van die skuld, na betaling waarvan (ongeveer 60% van die totale bedrag), is die skuldrekening gevries. Die rentekoers styg nie, maar die maatskappy se vermoë om te ontwikkel is baie meer effektief en stabiel.

Hoe verskil factoring van 'n lening?

Dikwels word mense wat nie eerder sake doen nie, hierdie soort finansiering met uitleen verwar. Heeltemal anders in die struktuur van monetêre bedrywighede help werklik die onderneming met skulde, maar dit doen dit heeltemal teenoorgestelde. Die verskil tussen factoring en krediet:

1. Maniere om die skuld terug te betaal . Lenings wat onder die verantwoordelikheid van die onderneming in die bank geneem word, word direk deur die lener geblus, maar faktorfinansiering word gevorm uit debiteure.
2. Terme van terugbetaling van skuld . Kredietverhoudinge het 'n duidelike termyn en is nie afhanklik van die groei van die maatskappy se inkomste nie. Factoring in verskillende situasies hang af van 'n uitgestelde betaling in real time.
3. Rente betaal datum . Onder die leningsooreenkoms maak die skuldenaar die nodige bedrag nie later as 'n sekere aantal van elke maand nie, maar die geld vir factoring word gekrediteer op die datum van betaling van die skuldenaar.
4. Uitvoering van die kontrak . Om 'n lening te bekom, benodig 'n privaat of 'n individu dokumentasie, wat baie moeilik kan wees om te versamel. Factoring gebruik eenvoudiger dokumente - fakture of tjeks.
5. Rente . Die kommissie vir factoring is volledig by die kosprys ingesluit, maar daar is geen kredietbelang nie.
6. Bykomende dienste . 'N Bank wat 'n leningsooreenkoms vir 'n onderneming opgestel het, verskaf nie dienste wat nie in die algemene pakket ingesluit is nie. Die skemas van oop en geslote factoring brei uit as nodig.

Elke afsonderlike tipe banklening het sy eie eienaardighede, voordele en nadele, maar vir toestande wat met 'n groot skuld van die onderneming ontstaan ​​het, is factoring die belangrikste alternatief vir winsgewende uitleen. Die doelwitte van factoring is voor die hand liggend - om die skuldenaar se monetêre probleme te vereenvoudig, maar sonder verlies vir die lener (finansiële onderneming).

Factoring - die voor- en nadele

Moderne factoring is 'n universele manier om skuld te hanteer sonder om die huidige produksie te benadeel. Die terme van terugbetaling van die skuld deur die bank kan verskil, en die voordele van sodanige kontanttransaksies is nie altyd voor die hand liggend nie. Elke kontrak wat met 'n bankorganisasie gesluit word, het sy voordele en beduidende tekortkominge, wat vooraf bekend moet wees.

Factoring Voordele

Die voordele van factoring, beskikbaar vir elke welgestelde maatskappy of individu, is om gunstige voorwaardes te skep vir die betaling van agterstallige bedrae. Daarbenewens kan die onderneming wat factoring aangewend het, uit die krisis of geldprobleme kom. Vereenvoudiging van werk met debiteure is nog 'n onbetwiste plus van soortgelyke bedrywighede.

Factoring - nadele

Die nadele van 'n jong, maar effektiewe diens van die bank sluit in komplekse terme van die kontrak. Nie-winsgewende tariewe, en 'n hoë rentekoers, "eet" die onderneming se inkomste uit die aanbod van produkte. Die nadele van factoring is in die komplekse dokumentasie en verslagdoening aan die bank. Die bedryf van die terugbetaling van 'n lening aan 'n skuldenaar behels nie eenmalige transaksies nie, en die minimum aantal betalings bereik 10.

Tipes faktore en hul eienskappe

Soorte factoring, wat hulself bewys het as effektiewe maniere om die maatskappy se vaste skuld te betaal:

• gefinansierde bedrywighede;
• oop en geslote factoring sonder finansiering;
• kontantbedrywighede vir terugbetaling van oop en geslote skuld (regressiewe factoring);
• omgekeerde factoring met die reg van beroep en sonder dit;
• binnelandse en internasionale bedrywighede.

By die afsluiting van 'n factoring kontrak (oop en gesluit factoring), die verskaffer van die goedere inferior aan die bank (finansiële instelling) die reg om huidige rekeninge te ontvang en te betaal. So neem die bank tydelike verpligtinge om die ontwikkeling van die maatskappy te finansier, wat 'n sekere persentasie van die toekomstige bedrag van die skuld in sy guns hef.